Drie redenen om termijnrekeningen te benutten voor je bedrijf

Elke euro telt in een onderneming. Dat weet je al wanneer je voor het eerst je boekhouding openklikt en merkt hoeveel kleine uitgaven samen een flinke hap uit je cashflow nemen. Maar wat doe je dan met het geld dat níét meteen nodig is? Laten slapend liggen op een zichtrekening voelt als een gemiste kans. Enter: de termijnrekening. Veel ondernemers zien dit nog als iets voor pensioenfondsen of saaie spaarders, maar vergis je niet. Voor bedrijven kan het inzetten van termijnrekeningen een strategische zet zijn. En geen saaie, trouwens. Het kan een verrassend slimme manier zijn om je financiële slagkracht te versterken — zonder risico’s te nemen die je nachtrust kosten.

Een betere rente voor overtollige liquiditeit

Een van de grootste troeven van een termijnrekening is het rendement. Op een klassieke zichtrekening krijg je als ondernemer vaak… niets. Of iets dat in de buurt komt van nul. Banken belonen daar nu eenmaal geen slapend geld. Termijnrekeningen daarentegen — zeker in een omgeving waar de rentevoet hoger staat dan pakweg drie jaar geleden — geven een mooiere vergoeding. Hoe langer je je geld parkeert, hoe aantrekkelijker de rente doorgaans wordt. Dat klinkt bijna te logisch, maar het wordt vaak vergeten.

Stel dat jouw bedrijf op het einde van het kwartaal een structurele cashoverschot heeft van 50.000 euro. Dat geld heb je pas over zes maanden weer nodig. Wat doe je? Laat je het gewoon op de zichtrekening staan, dan loopt het letterlijk leeg door inflatie. Zet je het op een termijnrekening voor 6 maanden aan 3%, dan levert het je 750 euro op — netto misschien iets minder, maar nog altijd véél beter dan niets. Je hoeft er niets voor te doen, geen dossiers in te dienen, geen verkoopspitch te houden, geen klant op te bellen. Gewoon beslissen, overboeken en wachten. Zelfs je boekhouder zal er niet over klagen.

En ja, het blijft belangrijk om niet álles vast te zetten. Hou altijd een werkbuffer achter de hand voor onverwachte facturen of seizoenspieken. Maar voor die extra’s waarvan je nu al weet dat ze minstens een half jaar onaangeroerd blijven? Daar is de termijnrekening voor uitgevonden.

Je bouwt rust in zonder risico te nemen

Als ondernemer moet je leren leven met onzekerheid. Klanten betalen soms te laat, grondstofprijzen schommelen, personeel valt ziek uit… Er is altijd wel iets. En hoewel beleggen, investeren of groeien sexy klinkt, is er iets heerlijk geruststellends aan geld dat op een veilige manier groeit. Een termijnrekening biedt net die rust. Het is geen casino, geen beursavontuur. Je weet exact hoeveel je zal krijgen, wanneer je het krijgt en dat je kapitaal behouden blijft.

Dat voorspelbare karakter is goud waard. Zeker voor kmo’s of eenmanszaken die zelf de boekhouding, het klantencontact én de marketing doen. Tijd is schaars, net als energie. Als je dan op voorhand weet: “oké, dat bedrag staat veilig op een termijnrekening, en binnen acht maanden komt dat netjes terug mét rente”, dan is dat mentale ruimte die je op andere plekken veel beter kunt gebruiken. Het is zoals een automatische piloot voor een klein stukje van je bedrijfsfinanciën.

Ik zie het een beetje als de thermos in een koffiewinkel: je giet er op tijd je verse koffie in, laat het warm blijven, en wanneer het nodig is, heb je iets dat nog werkt. Zonder dat je telkens opnieuw alles moet opwarmen of bijsturen.

Je verhoogt de financiële geloofwaardigheid van je onderneming

Dit is misschien de minst tastbare, maar daarom niet de minst belangrijke reden: hoe je omgaat met je geld, zegt iets over je bedrijf. Ook voor de buitenwereld. Wanneer je systematisch werkt met termijnrekeningen en dat ook zichtbaar is in je balans, geef je aan dat je doordacht met liquiditeiten omgaat. Banken houden daar van. Investeerders ook. En zelfs leveranciers zullen je met andere ogen bekijken.

Een bedrijf dat geen cash management voert, lijkt sneller op een kip zonder kop. Geld dat zomaar blijft staan op een zichtrekening lijkt alsof er geen strategie is — en dus ook geen visie. Maar wie z’n cashflow analyseert en structureel geld vastzet op korte termijnproducten? Dat is iemand die zijn zaak kent. Letterlijk én figuurlijk. En dat is wat de termijnrekening mogelijk maakt.

Bovendien helpt het bij kredietaanvragen of bij de onderhandeling over betere betaaltermijnen. Wanneer je een financieel gesprek voert en je toont dat je weet hoeveel geld er op termijnrekeningen staat, en wanneer die vrijvallen, dan straal je maturiteit uit. Geen cowboygedrag, maar rustig en berekend. En dat wordt gerespecteerd. Zelfs al gaat het maar om “slechts” 10.000 euro die je zes maanden vastzet — het gaat om het principe. Het getuigt van inzicht, discipline én verantwoordelijkheidszin.

Wat als je je geld toch onverwacht nodig hebt?

Een vaak gehoorde bedenking is: “Wat als ik plots toch dat geld nodig heb?” Begrijpelijk. Het leven — en zeker het ondernemersleven — laat zich niet in schema’s duwen. Maar eerlijk? De meeste termijnrekeningen laten toch vroegtijdige opname toe, zij het tegen een beperkte kost of verlies van rente. Het is dus geen gevangenis. Je zit niet vast in een kluis die enkel met een magische sleutel opent. Maar goed, als je op voorhand weet dat je je geld écht nodig kan hebben, kies dan voor kortere looptijden of werk met gespreide termijnen (bijvoorbeeld om de twee maanden een deel dat vrijvalt).

Er zijn trouwens ook zogeheten “rollende” termijnrekeningen die telkens opnieuw herstarten voor dezelfde looptijd. Dat geeft een mooie balans tussen liquiditeit en rendement. Het vraagt misschien één keer wat aandacht om goed in te stellen, maar daarna loopt het min of meer vanzelf. Alsof je financiële tuin zichzelf begiet 💦.

En wees gerust: je hoeft geen financieel genie te zijn om ermee te starten. Je bankadviseur helpt je daarbij — en soms hebben ze zelfs een apart platform voor ondernemers, met simulaties, scenario’s en meldingen. Het vraagt wat discipline, ja, maar datzelfde geldt ook voor het niet kopen van een dure espresso-machine voor op kantoor. En toch doe je dat ook niet zomaar, toch? ☕

Wanneer begin je er best mee?

Het ideale moment om te starten met termijnrekeningen is… gisteren. Maar als dat niet meer lukt, dan is vandaag een prima alternatief. Wacht niet tot je tienduizenden euro’s “over” hebt, want dat moment komt zelden zomaar. Begin met wat je nu kunt missen, al is het maar 2.500 euro. En kijk na drie maanden wat het heeft opgeleverd — zowel financieel als mentaal. Je zal verbaasd zijn hoeveel rust het je geeft om een klein stukje zekerheid in te bouwen in de grillige wereld van ondernemen.

Het is als een kleine spaarroutine voor je bedrijf: niet spectaculair, niet revolutionair, maar o zo effectief. Net zoals tandenpoetsen: niemand loopt ermee te koop, maar probeer het eens drie dagen niét te doen en je merkt meteen wat er ontbreekt 😬.

Termijnrekeningen bieden je bedrijf een solide ruggensteun. Geen glitter of glamour, maar een stille kracht. En soms zijn dat net de dingen die het verschil maken tussen overleven en écht groeien. 💼📈